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11月9日，北京金融法院召开“保障类纠纷审判白皮书”新闻发布会，通报北京金融法院保障类纠纷审判情况，并发布《北京金融法院保障类纠纷审判白皮书》(以下简称《白皮书》)。2021年3月18日至2022年11月4日，北京金融法院共受理保障类纠纷案件677件，占沿路民商事案件7.75%，方向总数达11.73多亿元，触及保障公司绸缪41家。

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《白皮书》暗示，当今保障行业处理及保障企业推敲中存在的问题主要采集在汽车花费贷款保证保障、保单质押贷款业务表率化等方面。同期，保证保障中“高利放贷”征象和涉嫌车险糊弄案件成为了当今保障类案件审理中的难点问题。

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保障公司败诉原因采集在未尽辅导阐发义务等方面

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从案由看，保障纠纷一级案由54件，财产保障合同类案由445件，东说念主身保障合同类案由146件，保障经纪合同、保障代理合同、保障费偏抓他保障类案件32件。从保障公司败诉原因看，主要采集于免责要求未尽辅导阐发义务、法子要求阐发应以不利于制定方为原则进行阐发、理赔契约显失公说念等7个方面。

(图片开端：北京金融法院《保障类纠纷审判白皮书》)

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《白皮书》指出，当今保障行业处理及保障企业推敲中存在的问题主要采集在汽车花费贷款保证保障、保单质押贷款业务表率化等方面。再保障纠纷中，部分保障公司耻辱再保障与共同保障，以“共同保障”之名行“再保障”之实等问题也应当引起喜欢。

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比如，在汽车花费贷款保证保障业务中，个别保障公司对投保东说念主资金开端、投保东说念主与被保障东说念主关联推敲以及汽车购买东说念主经济实力浮泛必要的审查，导致坐法分子进行坐法操作，存在“案中案”的情况。个别保障公司还存在违背监管要求，从事外乡承保贷款保证保障业务，甚而将推敲业务拓展至世界各地，触及银行、金融租出公司、汽车销售商、资金盘活中间商以及盛大当然东说念主，东说念主数盛大、影响面广，极易激勉群体性纠纷与群体性信访事件。

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在保单质押贷款业务中，个别保障公司保单质押贷款登记流于口头，保单质押贷款还款记载督察不全，保单质押贷款催收责任疏于治理，关于保单质押贷款是否收取保单原件的作念法并不解救。保障公司未明确保单质押贷款经由，一朝产生纠纷，极易变成举证不可的恶果，导致案件查明妥当。

保证保障中“高利放贷”征象成审理难点

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此外，《白皮书》还提到，迷晕水的制作方法保证保障中“高利放贷”征象和涉嫌车险糊弄案件成为了当今保障类案件审理中的难点问题。

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其中，在保证保障合同纠纷案件中，银行与保障公司的推敲模式为：借钱东说念主向银行请求贷款，银行要求借钱东说念主一般要有房屋典质，同期还须向与银行有相助推敲的保障公司购买保证保障；借钱东说念主向银行偿还本息的同期，还须向保障公司支付保费、工作费偏抓他用度。当借钱东说念主无力偿还银行贷款时，由保障公司先向银行垫付欠款本息，然后保障公司以保证保障合同纠纷为由向法院告状，要求借钱东说念主支付保障公司总计用度，包括保费、罚息、违约金、工作费等。

《白皮书》发现该模式下存在以下三个热切问题：

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1、银行保障两家联手“高利放贷”，严重侵害金融花费者权利。银行保障两家通过系结销售的神情绑定花费者，常常银行贷款利息并不高，年息7%、8%不等，一般不向上10%。但贷款利息加上罚息、保费、违约金、工作费等用度后常常达到或远远超出24%，借钱东说念主无力偿还银行贷款本息时，保障公司即以正当口头向法院告状，这一系列用度最终由金融花费者买单。

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2、保证保障合同法律推敲不清，客不雅上存在轨则缝隙。当今，保证保障合同纠纷在审理过程中存在较大争议，比如金融花费者与保障公司订立的合同性质当何如认定、金融花费者与保障公司的法律推敲当何如认定、统率法院何如细目等问题。实行中，存在保障公司愚弄前述轨则缝隙，以小额、一丝、散见的诉讼进行“试水”，企图赢得法院复古，后以大额、大批、采集的神情，愚弄不同法院、不同法官的裁判设施不一，模范并不解救，谋求不正派利益的情况。

3、为P2P平台等渠说念商“兜底”，存在激勉系统性金融风险的可能。有的保障公司通过此种神情与P2P平台联手，为P2P平台放贷提供保障，以极小的“保费”为成本，撬动大额资金池，极易激勉连锁、繁衍性金融风险。此外，保障公司的此种举止存在绕过国度对P2P的监管，隐痛法院对涉P2P案件的审查，终了坐法利益的可能。

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